¿cómo heredar una cuenta bancaria?

¿cómo heredar una cuenta bancaria?

¿puede un beneficiario retirar dinero de una cuenta bancaria?

Acaba de enterarse del fallecimiento de un ser querido. Durante este momento estresante y emocionalmente agotador, también se entera de que va a recibir una herencia. Aunque está agradecido por la inesperada ganancia, saber qué hacer con la herencia puede traer su propia cuota de estrés.

Aunque las cantidades varían mucho, la Encuesta de Finanzas de los Consumidores de la Junta de la Reserva Federal informa de que una media de aproximadamente 1,7 millones de hogares reciben una herencia cada año. Las primeras palabras de sabiduría: resista el impulso de gastarlo todo de una vez. Según un estudio financiado por la Oficina de Estadísticas Laborales, un tercio de las personas que reciben una herencia la gastan toda, e incluso echan mano de otros ahorros, en los dos primeros años.

Decidir qué hacer con una herencia puede traer consigo emociones encontradas: una sensación de alivio por esta ganancia financiera inesperada y tristeza por la pérdida de un ser querido, dice Robert Pagliarini, planificador financiero certificado y presidente de Pacifica Wealth Advisors.

Durante este tiempo, usted puede sentirse confundido, molesto y abrumado. «Una gran herencia que le empuja fuera de su zona de confort financiero puede crear ansiedad acerca de cómo administrar mejor el dinero», dice Pagliarini. Como heredero, Pagliarini añade que puede sentir la necesidad de ser muy cuidadoso con los fondos; aunque sepa que es su dinero, podría sentirse prestado.

Cómo saber si es usted beneficiario de una cuenta bancaria

Julie Garber es una experta en planificación patrimonial e impuestos con más de 25 años de experiencia como abogada y funcionaria de fideicomisos. Es vicepresidenta de BMO Harris Wealth management y CFP. Julie ha sido citada en The New York Times, el New York Post, Consumer Reports, Insurance News Net Magazine y muchas otras publicaciones.

Erika Rasure es profesora adjunta de Negocios y Finanzas en la Universidad de Maryville. Ha pasado los últimos seis años enseñando y ha incluido FinTech en los cursos de finanzas personales y el plan de estudios desde 2017, incluyendo cryptocurrencies y blockchain.

Los miembros de la familia pueden verse obligados a buscar dinero en efectivo sólo para pagar las necesidades básicas de la vida cuando un ser querido muere, sobre todo cuando la muerte es inesperada. Una cuenta bancaria a nombre exclusivo del fallecido no puede tocarse ni agotarse, salvo a través del proceso de sucesión, por lo que el dinero está fuera de alcance.

Con una cuenta bancaria conjunta, una o más personas tienen pleno acceso a todo el dinero contenido en la cuenta, independientemente de quién la abra o de quién haga la mayoría -o todos- los depósitos. Estas personas pueden ser parientes, como un padre y su hijo adulto, o pueden ser cónyuges, pero no tienen por qué serlo. Puede abrir una cuenta conjunta con su mejor amigo o con su vecino si lo desea.

Reglas de las cuentas bancarias conjuntas en caso de fallecimiento filipinas

El dinero en efectivo es uno de los activos más fáciles de tener en cuenta a la hora de planificar el patrimonio, porque es líquido y flexible. Puede dividirse fácilmente y, sin tener en cuenta la inflación, su valor es sencillo.

SÍ, el dinero en efectivo, así como las cuentas bancarias que no permiten la designación TOD, deben pasar por la sucesión.NO, si hay una designación TOD permitida en una cuenta bancaria y está al día, la cuenta pasará fuera de la sucesión. El dinero colocado en un fideicomiso también puede pasar fuera de la sucesión.

El dinero en efectivo se considera parte de su patrimonio imponible y estará sujeto a los impuestos federales y, en su caso, estatales sobre la herencia y a la sucesión. Algunas cuentas bancarias cuentan con una designación de transferencia en caso de fallecimiento (TOD), que le permite nombrar un beneficiario y evitar la sucesión.

Un fideicomiso puede ser una opción eficaz para dejar dinero en efectivo a sus beneficiarios. Un fideicomiso bien estructurado puede permitir que el dinero quede fuera de la sucesión. Si opta por un fideicomiso irrevocable, también podrá eliminar los activos de su patrimonio imponible.

Retirar dinero de una cuenta bancaria después de un fallecimiento

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Acerca del autor

Josue Llorente

Soy Josue Llorente, tengo 25 años y soy licenciado en Periodismo por la Universidad Complutense de Madrid con experiencia en medios tradicionales y digitales. Me apasiona el periodismo en esta nueva era y su evolución en el medio digital.

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