¿cómo puedo proteger mi casa de un embargo?

¿cómo puedo proteger mi casa de un embargo?

¿cómo puedo proteger mi casa de un embargo?

Ejecución hipotecaria durante covid 2021

Este es también el tercero de una serie de tres artículos que tratan sobre las hipotecas de viviendas. Este artículo explica los derechos generales de un propietario para defender o retrasar una ejecución hipotecaria pendiente, cómo una bancarrota del capítulo 13 puede evitar la ejecución hipotecaria, los derechos del propietario después de la venta de la ejecución hipotecaria, y los derechos adicionales para hacer frente a nueve tipos especiales de ejecuciones hipotecarias.

Avisos preliminares. Para proteger sus derechos, debe estar informado de lo que está ocurriendo; lo peor que puede hacer es ignorarlo todo. Si se retrasa en los pagos de la hipoteca, manténgase al tanto: lea atentamente los avisos que reciba, lleve un registro de los plazos y póngase en contacto con el administrador o con un abogado especializado en ejecuciones hipotecarias a intervalos regulares.

En todos los estados, usted tiene derecho a ser notificado de una ejecución hipotecaria pendiente sobre su casa. Pero no confíe en que recibirá esta notificación, ya sea por negligencia del administrador o por problemas de entrega del correo. Recoja siempre cualquier correo certificado o registrado, incluso si es devuelto a la oficina de correos. Guarde todos los avisos que reciba del administrador, del prestamista o del abogado especializado en ejecuciones hipotecarias en un solo lugar, como una carpeta o un cuaderno. Documente también todas las llamadas telefónicas relacionadas con el tema, con la fecha, la hora, el nombre de la persona con la que habló y el contenido de la conversación.

Programa gubernamental «salvar mi casa».

Busca los documentos de tu préstamo y léelos para saber qué puede hacer tu prestamista si no puedes hacer los pagos. Infórmate sobre las leyes y los plazos de ejecución hipotecaria de tu estado (ya que cada estado es diferente) poniéndote en contacto con la Oficina de Vivienda del Gobierno Estatal.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE.UU. financia el asesoramiento en materia de vivienda gratuito o de muy bajo coste en todo el país. Los asesores de vivienda pueden ayudarle a entender la ley y sus opciones, organizar sus finanzas y representarle en las negociaciones con su prestamista si necesita esta ayuda. Busque un asesor de vivienda aprobado por el HUD cerca de usted o llame al (800) 569-4287 o al TTY (800) 877-8339.

Después de la asistencia sanitaria, conservar su casa debe ser su primera prioridad.    Revise sus finanzas y vea dónde puede recortar gastos para poder hacer frente al pago de la hipoteca. Busque los gastos opcionales -televisión por cable, afiliaciones, ocio- que pueda eliminar. Retrase los pagos de las tarjetas de crédito y otras deudas «no garantizadas» hasta que haya pagado la hipoteca.

¿Tiene activos -un segundo coche, joyas, una póliza de seguro de vida- que pueda vender para obtener dinero en efectivo y ayudar a restablecer el préstamo? ¿Puede algún miembro de su familia conseguir un trabajo extra para obtener ingresos adicionales? Incluso si estos esfuerzos no aumentan significativamente su efectivo disponible o sus ingresos, demuestran a su prestamista que está dispuesto a hacer sacrificios para mantener su casa.

¿pueden los bancos ejecutar la hipoteca ahora mismo?

Una ejecución hipotecaria es una acción emprendida por un prestamista hipotecario para tomar posesión de una propiedad cuando el propietario ha dejado de pagar la hipoteca. Las leyes que rigen las ejecuciones hipotecarias varían de un estado a otro, por lo que si se encuentra con un retraso en el pago de su hipoteca, o prevé un problema para realizar sus pagos en el futuro, cuanto más rápido actúe, más posibilidades tendrá de salvar su casa.

No es ningún secreto que las ejecuciones hipotecarias han sido una plaga en nuestra sociedad desde hace bastante tiempo. Aunque la tendencia es a la baja en los últimos trimestres, la amenaza de la ejecución hipotecaria sigue siendo un problema muy real para muchos estadounidenses. Dado que una ejecución hipotecaria puede repercutir en el informe crediticio del propietario durante siete años, evitar la ejecución hipotecaria es, sin duda, lo mejor para ellos, aunque no quieran quedarse con la casa.

Cuando alguien se da cuenta de que está en peligro de ejecución hipotecaria, cuanto antes actúe, más posibilidades tendrá de evitarla. Si se retrasa en los pagos, o incluso si prevé un problema para hacerlos en el futuro, es vital que se comunique con su prestamista lo antes posible. Esto es muy importante, ya que suele ser más fácil llegar a un acuerdo de pago que revertir una ejecución hipotecaria activa. Además, muchos prestamistas, así como los gobiernos federales y estatales, tienen disposiciones de dificultad para los propietarios de viviendas en dificultades financieras. Al final, casi siempre le cuesta más al prestamista ejecutar la hipoteca de su casa que llegar a un acuerdo con usted y ayudarle a evitarlo.

Ayudas para la ejecución hipotecaria

Conseguir por fin la casa de sus sueños -o cualquier casa- no significa que vaya a estar a salvo de la ejecución hipotecaria. Puede llegar una crisis que le ponga en riesgo de ejecución hipotecaria, especialmente si la casa de sus sueños conlleva grandes pagos de hipoteca.

Si su casa está en riesgo de ejecución hipotecaria, no empiece a hacer las maletas: actúe. Las siguientes opciones para evitar la ejecución hipotecaria deberían estar al alcance de cualquiera que tenga un proveedor de préstamos respaldado por el gobierno y un seguro hipotecario incorporado, como en un préstamo de la FHA.

A veces, un contratiempo financiero a corto plazo, como una emergencia médica o una disminución repentina e inesperada de los ingresos, puede impedirle hacer los pagos de la hipoteca a tiempo. Si su prestamista cree que tiene una razón válida para no realizar los pagos, puede aceptar ayudarle concediéndole una indulgencia.

Dependiendo de sus circunstancias financieras, su prestamista puede aceptar un plan de amortización que reduzca temporalmente sus pagos, o incluso los suspenda durante un periodo determinado. Sin embargo, para conseguir este acuerdo tendrá que asegurar a su prestamista que cumplirá con determinación el nuevo plan de reembolso.

Acerca del autor

Josue Llorente

Soy Josue Llorente, tengo 25 años y soy licenciado en Periodismo por la Universidad Complutense de Madrid con experiencia en medios tradicionales y digitales. Me apasiona el periodismo en esta nueva era y su evolución en el medio digital.

Ver todos los artículos