¿cómo solicitar informe simulación de jubilación?

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Actualizada anualmente, la galardonada* Guía de la Jubilación proporciona un marco eficaz para apoyar sus conversaciones sobre la planificación de la jubilación con los clientes. Incluye tablas y gráficos para ayudarle a explicar temas complejos de forma clara y concisa. Cada diapositiva cuenta con una descripción y un comentario de audio.

*La Guía de la Jubilación ganó el premio RIIA 2012 Retirement Income Communications, el premio MFEA STAR 2014 para la educación minorista y el premio de la industria WealthManagement.com 2015 para el liderazgo de pensamiento – Inversión. Además, en 2018 ganó el premio «Highly Commended» en la categoría «Best Pensions Paper 2018 (North America)»: https://www.savvyinvestor.net/blog/awards-best-pensions-white-paper-north-america-2018, y más recientemente ganó el Investment Management Education Alliance (IMEA) Star Awards por «Retirement Ongoing Education.»

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El momento de solicitar las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social es una de las decisiones financieras más importantes que puede tomar una persona. La Seguridad Social proporciona prestaciones mensuales a los trabajadores jubilados que cumplen los requisitos y a sus familias. A medida que se acerca la jubilación, el individuo debe decidir a qué edad empezar a recibir las prestaciones. Las prestaciones pueden solicitarse antes, durante o después de la plena edad de jubilación (FRA), que varía en función del año de nacimiento. Las prestaciones solicitadas antes de alcanzar la FRA se reducen permanentemente, pero se cobran durante un periodo más largo. Si se aplaza la solicitud hasta después de la FRA, las cuantías de las prestaciones mensuales aumentan permanentemente, pero se cobran durante un periodo más corto. La edad más temprana posible para solicitar las prestaciones de jubilación es de 62 años. El incremento por solicitarlo en diferido deja de acumularse a los 70 años. Las prestaciones de la Seguridad Social se mantienen mientras la persona viva y están protegidas contra la inflación mediante un ajuste anual del coste de la vida. Un flujo adecuado de ingresos protegidos contra la inflación puede evitar la pobreza en la vejez.

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No hay una forma infalible de predecir el futuro, pero una simulación de Montecarlo que permita la posibilidad real de un desastre puede dar una idea más clara de cuánto dinero retirar con seguridad de los ahorros para la jubilación.

La simulación de Montecarlo es un modelo matemático utilizado para la evaluación de riesgos que recibe el nombre de la meca del juego de Mónaco. Las personas que intentan planificar una jubilación segura y no pueden permitirse perder sus ahorros no quieren correr riesgos con su dinero. Entonces, ¿por qué recurrir a una simulación de Montecarlo para orientarse?

Aunque este nombre para el cálculo pueda parecer irónico, se trata de una técnica de planificación que se utiliza para calcular el porcentaje de probabilidad de escenarios específicos basados en supuestos y desviaciones estándar establecidos. El método de Montecarlo se ha utilizado a menudo en la planificación de la inversión y la jubilación para proyectar la probabilidad de alcanzar los objetivos financieros o de jubilación, y si un jubilado tendrá suficientes ingresos dada una amplia gama de posibles resultados en los mercados.

No hay parámetros absolutos para este tipo de proyecciones. Las suposiciones subyacentes para estos cálculos suelen incluir factores como los tipos de interés, la edad del cliente y el tiempo proyectado hasta la jubilación, la cantidad de la cartera de inversiones gastada o retirada cada año y la asignación de la cartera. El modelo informático ejecuta entonces cientos o miles de resultados posibles utilizando datos financieros históricos.

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1 La fecha objetivo (o la fecha de jubilación, según corresponda) de estos fondos es la fecha aproximada en la que el inversor tiene previsto empezar a retirar los activos de su cuenta de jubilación. El valor del principal de estos fondos no está garantizado en ningún momento, ni siquiera en la fecha objetivo. Estos fondos están diseñados para volverse más conservadores con el tiempo a medida que se acerca la fecha objetivo. Dado que un fondo de fecha objetivo es un «fondo de fondos», asumirá su parte asignable de los costes y gastos de los vehículos de inversión subyacentes en los que invierte (incluida su parte asignable de las comisiones de gestión y la compensación de incentivos pagadera a los gestores de inversiones de dichos vehículos). Por lo tanto, el fondo de fecha objetivo está sujeto a dos niveles de comisiones y a un coeficiente de gastos potencialmente más elevado que el que se asociaría a una inversión en un fondo que negocia directamente en instrumentos financieros bajo la dirección de un único gestor.

2 Consulte el folleto del Programa de Inversión Guiada de Merrill en merrilledge.com/guided-investing-program-brochure para obtener información importante, como los precios, el reequilibrio y los detalles del programa de asesoramiento en materia de inversiones. Su estrategia de inversión recomendada se basará únicamente en la información que nos proporcione para este objetivo de inversión específico y es independiente de cualquier otro programa de asesoramiento ofrecido con nosotros. Este programa no se ofrece a través de un asesor. El registro como asesor de inversiones no implica un determinado nivel de habilidad o formación.

Acerca del autor

Josue Llorente

Soy Josue Llorente, tengo 25 años y soy licenciado en Periodismo por la Universidad Complutense de Madrid con experiencia en medios tradicionales y digitales. Me apasiona el periodismo en esta nueva era y su evolución en el medio digital.

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