¿cuánto es lo máximo que se puede cobrar de intereses?
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La usura es un tipo o importe de interés desmesurado y exorbitante que excede los permitidos por la ley. Existe una gran variedad de recursos legales para la usura. Unos pocos estados clasifican la usura como un delito y prescriben la prisión para las violaciones de sus leyes de usura. La mayoría de los estados prevén recursos económicos como la confiscación de todos los intereses pagados, la recuperación del doble de la cantidad usuraria, el pago de una multa o la inaplicación del contrato. Algunos estados incluso especifican que los bancos o las cajas de ahorro paguen las sanciones. Dakota del Norte tiene una de las sanciones por usura más extremas: exige el pago de todos los intereses más el 25% del principal.
Préstamos de más de 2000 dólares (§8-8-5); deudas en virtud de la Ley Nacional de la Vivienda. Leyes de prestaciones para veteranos (§8-8-6); juntas de desarrollo industrial y juntas de clínicas médicas (§11-54-97, 11-58-15); bonos emitidos por organizaciones públicas o sin ánimo de lucro (§8-8-7); bonos de vivienda pública, valores del Consejo Estatal de Educación (§§24-1-32; 16-3-28); corporaciones de hospitales públicos (§22-21-6)
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A menos que se indique lo contrario, los tipos son simples y no se basan en el interés compuesto. Además, los límites de usura que se indican a continuación se basan en los límites actuales, es decir, los aplicables en el momento en que se realizó esta investigación. Muchos estados han tenido límites más bajos en el pasado. Además, en la mayoría de los estados, un cargo por demora u otro cargo exigido a alguien que debe otra deuda también se cuenta como interés.
También es importante entender que los bancos tienen normas distintas, por lo que el tipo que pagas por tu préstamo de coche o tarjeta de crédito puede ser más alto que los tipos indicados a continuación. En 1980, debido a la elevada inflación, el gobierno federal aprobó una ley especial que permitía a los bancos nacionales ignorar los límites estatales de usura y fijar el tipo de interés en un determinado número de puntos por encima del tipo de descuento de la reserva federal. Además, las organizaciones especialmente constituidas, como las pequeñas empresas de préstamos y los vendedores de planes a plazos, como las empresas de financiación de automóviles, tienen sus propias normas.
El límite general de usura establecido es el tipo que puede cobrar una persona o empresa a otra. En otras palabras, si usted le presta a su vecino 100 dólares, la tasa establecida es el límite. Si quiere cobrar más de la tasa indicada, necesitará una licencia especial, como la de un banco o un Monte de Piedad. Esto también significa que no se indican los tipos especiales de préstamos, como los de las casas de empeño o las empresas de pequeños préstamos.
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Tipo de interésNota marginal:Ninguna restricción salvo por ley2 Salvo disposición en contrario de esta ley o de cualquier otra ley del Parlamento, cualquier persona puede estipular, permitir y exigir, en cualquier contrato o acuerdo, cualquier tipo de interés o descuento que se acuerde.
Nota marginal:Tipo de interés cuando no está previsto3 Siempre que se deba pagar algún interés por acuerdo de las partes o por ley, y no se fije ningún tipo por el acuerdo o por la ley, el tipo de interés será del cinco por ciento anual.
Nota marginal: Cuando el tipo anual no esté estipulado4 Salvo en lo que respecta a las hipotecas sobre bienes inmuebles o a las hipotecas sobre bienes inmuebles, siempre que un interés sea pagadero, en virtud de un contrato escrito o impreso, sellado o no, a un tipo o porcentaje por día, semana o mes, o a un tipo o porcentaje por un período inferior a un año, no se podrá cobrar, pagar o recuperar ningún interés que supere el tipo o porcentaje del cinco por ciento anual sobre ninguna parte del capital, a menos que el contrato contenga una declaración expresa del tipo o porcentaje anual de interés al que equivale el otro tipo o porcentaje.
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CÓDIGO DE FINANZASTÍTULO 4. REGULACIÓN DE INTERESES, PRÉSTAMOS Y TRANSACCIONES FINANCIADASSUBTÍTULO A. INTERESESCAPÍTULO 302. TIPOS DE INTERÉSSUBCAPÍTULO A. INTERESES UTILIZADOSc. 302.001. CONTRATACIÓN, COBRO O RECEPCIÓN DE INTERESES O DIFERENCIAL DE PRECIOS POR TIEMPO; INTERESES USURARIOS. (a) Un acreedor puede contratar, cobrar y recibir de un deudor un interés o un diferencial de precio por tiempo. (b) La tasa o cantidad máxima de interés es del 10 por ciento anual, salvo que la ley disponga otra cosa. Un tipo de interés superior al 10 por ciento anual es usurario, salvo disposición legal en contrario. Todos los contratos de intereses usurarios son contrarios al orden público y están sujetos a la sanción correspondiente prescrita en el capítulo 305.(c) Para determinar el tipo de interés de un préstamo en virtud de este subtítulo, todos los intereses contratados en cualquier momento se sumarán y amortizarán utilizando el método actuarial durante el plazo establecido del préstamo. (d) Además de los intereses autorizados por el inciso (b), un préstamo que prevea una tasa de interés del 10 por ciento anual o menos podrá prever un cargo por mora sobre el monto de cualquier pago en mora durante un período no menor a 10 días por un monto que no exceda el mayor de los siguientes: cinco por ciento del monto del pago o $7,50. El cobro del cargo por mora no hace que el préstamo esté sujeto al Capítulo 342 ni a ninguna otra disposición del Subtítulo B.
