¿cuánto tarda en prescribir una deuda de cetelem?
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Una pregunta que me hacen a menudo las personas que luchan por pagar sus deudas es «¿cuánto tiempo pueden perseguirme mis acreedores?». La respuesta es hasta que les hayas pagado lo que debes. Sin embargo, si la comunicación entre el deudor y el acreedor se rompe y transcurre el tiempo suficiente, la deuda puede ser inaplicable.
Transcurridos seis años, si el acreedor se pone en contacto con el deudor y le reclama un pago, el deudor no tiene que pagarle.Estas instrucciones no se aplican a las deudas en Escocia. Según la legislación escocesa, si un prestamista deja pasar el tiempo sin recibir ningún pago, la acción de cobro puede prescribir en virtud de la Ley de Prescripción y Limitación (Escocia) de 1973. (Para más detalles sobre esta ley, véase el capítulo 4 de la 12ª edición de Gloag y Henderson). Estas deudas se extinguen por completo y no pueden ejecutarse. Una vez que expira el periodo de prescripción, la deuda no puede admitirse como deducción.
Si un acreedor sigue poniéndose en contacto con usted una vez que la deuda ha prescrito, tiene derecho a denunciarlo por acoso, así como a presentar una queja ante la Autoridad de Conducta Financiera.
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Si un acreedor tarda demasiado tiempo en tomar medidas para recuperar una deuda, ésta prescribe, lo que significa que ya no se puede recuperar mediante una acción judicial. En la práctica, esto significa que la deuda se cancela, aunque técnicamente siga existiendo.
Si un acreedor espera demasiado tiempo para emprender una acción judicial, la deuda se convertirá en «inaplicable» o prescrita. Esto significa que la deuda sigue existiendo, pero la ley (estatuto) puede utilizarse para impedir (prohibir) que el acreedor obtenga una sentencia u orden judicial para recuperarla.
Para la mayoría de los tipos de deuda en Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte, el plazo de prescripción es de seis años. Esto se aplica a los tipos de deuda más comunes, como las tarjetas de crédito o de tiendas, los préstamos personales, los atrasos en el pago del gas o la electricidad, los atrasos en el pago de los impuestos municipales, los pagos excesivos de prestaciones, los préstamos de día de pago, los atrasos en el pago del alquiler, los catálogos o los descubiertos.
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Sabemos que las deudas pueden volverse rápidamente inmanejables, sobre todo cuando su situación financiera cambia sin previo aviso. Cuando esto ocurre, puede parecer imposible abordar el problema por sí mismo y es fácil sentir la tentación de «meter la cabeza en la arena». Pero, por desgracia, las deudas no desaparecen porque uno las ignore.
Es posible que sus acreedores (la empresa o el prestamista al que debe dinero) dejen de ponerse en contacto con usted para reclamarle el pago después de un tiempo, pero esto no significa que la deuda haya desaparecido o que no se vayan a poner en contacto con usted más adelante.
En la práctica, lo más probable es que una agencia de cobros se ponga en contacto con usted de forma regular cuando se le designa por primera vez o cuando adquiere la deuda, y de forma menos regular a medida que pasa el tiempo. Al principio, es posible que reciba cartas de seguimiento de la deuda cada semana. También es posible que se pongan en contacto con usted por teléfono, correo electrónico o mensajes de texto.
Lamentablemente, no puede evitar que estas empresas se pongan en contacto con usted por completo, ya que por ley deben enviarle cierta información por escrito, como los extractos. Pero puede pedir a cualquier empresa que no se ponga en contacto con usted por cualquier otro método de comunicación. Si prefiere que no se pongan en contacto con usted por correo electrónico, teléfono o mensaje de texto, puede pedir a estas empresas que eliminen esos datos o, al menos, que dejen de utilizarlos. En ese caso, la solicitud debe hacerse por escrito en virtud del Reglamento General de Protección de Datos de 2018 (RGPD).
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LaToya Irby es una experta en crédito que ha cubierto la gestión de créditos y deudas para The Balance durante más de una docena de años. Ha sido citada en USA Today, The Chicago Tribune y Associated Press, y su trabajo ha sido citado en varios libros.
Somer G. Anderson es contadora pública, doctora en contabilidad y profesora de contabilidad y finanzas, y lleva más de 20 años trabajando en el sector de la contabilidad y las finanzas. Su experiencia abarca una amplia gama de áreas de contabilidad, finanzas corporativas, impuestos, préstamos y finanzas personales.
Una vez que haya decidido cerrar su tarjeta de crédito, por ejemplo, porque tiene demasiadas tarjetas de crédito o porque simplemente ya no quiere tener esta tarjeta de crédito, querrá asegurarse de cerrarla de la manera correcta.
Puede cerrar su tarjeta de crédito sin escribir una carta, pero el envío de una carta le proporciona una prueba física de que ha solicitado el cierre de su cuenta. Incluso puede optar por llamar primero al emisor de la tarjeta de crédito para cerrar la cuenta y luego enviar una carta para que quede constancia de ello. El envío de la carta por correo certificado le proporciona una prueba adicional de que su solicitud fue recibida. Si alguna vez se cuestiona si cerraste la cuenta y cuándo lo hiciste, tendrás la carta para respaldar el hecho de que cerraste la cuenta.
