¿qué es un codeudor de un crédito hipotecario?
¿qué derechos tiene un cofirmante en una casa?
Nadie es perfecto, y a veces necesitamos un poco de ayuda para alcanzar nuestros objetivos financieros o de estilo de vida. Para quienes tienen niveles de deuda más elevados, a veces es más fácil conseguir la aprobación de una hipoteca con un cofirmante.
En teoría, siempre que se pueda cumplir con los requisitos financieros, no hay ninguna restricción sobre quién puede ser cofirmante con o para alguien. Sin embargo, para algunos tipos de préstamos, incluidas algunas hipotecas, los prestamistas quieren saber que existe una relación estrecha entre los firmantes, de modo que la persona que firma conjuntamente tiene un interés en ayudarte a conseguir la propiedad.
La lógica es que, a veces, si se trata de un familiar, éste estará dispuesto a ayudarte cuando otra persona no lo haría, incluso con el pago de la hipoteca. Algunos inversores hipotecarios como la FHA le permitirán calificar con un DTI más alto como ocupante y hacer un pago inicial más bajo si usted tiene un miembro de la familia co-firmar la hipoteca.
Dado que avalar un préstamo puede afectar tanto a tu crédito como a tus finanzas, es muy importante que te asegures de que te sientes cómodo con la persona a la que avalas y de que confías en que cumplirá su parte del trato.
¿puedo avalar una hipoteca si ya la tengo?
Si usted firma conjuntamente un préstamo para un amigo o familiar, podría ayudar a esa persona a comprar una casa o un coche, a obtener el dinero que tanto necesita o a asegurarse el dinero suficiente para ir a la universidad. Pero si el acuerdo de cofirmación no funciona, podría dañar gravemente su crédito y su relación con el prestatario.
Cuando el historial crediticio negativo de un prestatario principal o su elevada carga de deudas le impiden obtener un préstamo por sí mismo, un cofirmante ayuda a garantizar a los prestamistas que el préstamo será pagado. El cofirmante -que suele tener un historial crediticio mucho más sólido y una relación deuda-ingresos más baja que el prestatario- ofrece una garantía de que la deuda se pagará.
Por ejemplo, sería difícil que una persona con un par de años de haber terminado la escuela secundaria, con un historial crediticio escaso y un trabajo poco remunerado, pudiera comprar una casa sin un aval. Los cofirmantes también pueden ayudar a las personas que tienen un historial crediticio largo pero irregular y una elevada carga de deudas que las hace más arriesgadas.
Un cofirmante es diferente de un codeudor porque el cofirmante tiene derecho a la propiedad o al dinero que forma parte del préstamo, ya sea un préstamo para automóviles, una vivienda o un préstamo personal. En cambio, un cofirmante no obtiene ningún derecho sobre la propiedad cubierta por el préstamo.
cofirmante frente a cofirmante
Si visita cualquier sitio web de préstamos hipotecarios, verá imágenes de familias sonrientes y hermosas casas acompañadas de un texto que hace pensar que los prestamistas están a la espera de ayudarle a encontrar el préstamo que le conviene, sea cual sea su situación.
En realidad, prestar cantidades tan grandes de dinero es un negocio arriesgado para los bancos. En otras palabras, los bancos no van a prestarte cientos de miles de dólares a menos que estén seguros de que puedes devolverlos y a tiempo.
Si tus ingresos no son lo suficientemente elevados como para poder optar al préstamo que estás solicitando, un cofirmante puede ayudarte. Un cofirmante te ayuda porque sus ingresos se incluirán en los cálculos de asequibilidad. Incluso si la persona no vive contigo y sólo te ayuda a hacer los pagos mensuales, los ingresos de un cofirmante serán considerados por el banco. Por supuesto, el factor clave es asegurarse de que tu cofirmante tenga un buen historial de empleo, ingresos estables y un buen historial crediticio.
Por supuesto, no deberías utilizar un cosignatario para que te aprueben si no tienes suficientes ingresos para pagar la hipoteca a tiempo. Sin embargo, si tus ingresos son estables y tienes un historial laboral sólido, pero aún no ganas lo suficiente para una hipoteca, un cosignatario puede ayudarte.
comprador de vivienda por primera vez con cofirmante paterno
Un cofirmante hipotecario asume la responsabilidad de garantizar el pago de un préstamo hipotecario. Algunos prestatarios necesitan la ayuda de un cofirmante con mayor seguridad financiera para poder optar a una hipoteca, y los que ayudan deben entender exactamente en qué se están metiendo.
Un cofirmante puede ser cualquier persona que prometa asumir las responsabilidades de pagar el préstamo si los otros firmantes incumplen. Cuando se analizan las calificaciones de la hipoteca, se puede utilizar la puntuación crediticia más baja de todos los solicitantes. Por esa razón, un cosignatario no suele ser valioso por su crédito. La mayor parte de las razones para tener un cofirmante se deben a que el prestatario no tiene suficientes ingresos, o tiene una relación deuda-ingresos demasiado alta para calificar para una hipoteca por sí mismo.
Tu firma como cofirmante en un pagaré hipotecario significa que te comprometes a pagar el préstamo o a hacerte cargo de los pagos si el prestatario deja de pagar. Esto puede ser una gran responsabilidad si no tienes la flexibilidad financiera para asumir el pago completo.
Además, estás asumiendo una deuda importante, lo que podría reducir tu puntuación de crédito y afectar a tu propia relación deuda-ingresos. Puedes decidir no cofirmar si piensas pedir un préstamo por tu cuenta en un futuro próximo, ya que la obligación añadida podría afectar a tu capacidad para obtener un préstamo.
