¿qué hacer con las tarjetas revolving?

cuenta de crédito renovable frente a tarjeta de crédito

Aprender y Crecer Secciones administración del dinero3 de septiembre de 2020 |10 min read¿Qué es el crédito revolvente y cómo funciona? Aprenda más sobre los saldos rotativos, la utilización del crédito y los interesesSeptember 3, 2020 |10 min read¿Se pregunta sobre el crédito rotativo? Puede que esté más familiarizado con él de lo que cree. El crédito renovable se refiere a una cuenta de crédito abierta -como una tarjeta de crédito u otra «línea de crédito»- que puede utilizarse y pagarse repetidamente mientras la cuenta permanezca abierta.

Si le aprueban una cuenta de crédito renovable, como una tarjeta de crédito, el prestamista fijará un límite de crédito. El límite de crédito es la cantidad máxima que puedes cargar en esa cuenta. Cuando hagas una compra, tendrás menos crédito disponible. Y cada vez que hagas un pago, tu crédito disponible volverá a aumentar.

Las cuentas de crédito renovable son de duración indefinida, es decir, no tienen fecha de finalización. Mientras la cuenta permanezca abierta y en buen estado, puedes seguir utilizándola. Tenga en cuenta que el pago mínimo puede variar de un mes a otro porque suele calcularse en función de lo que deba en ese momento.    ¿Qué es un saldo rotativo?

solicitar una línea de crédito renovable

El crédito renovable es una de las formas más comunes de pedir dinero a un prestamista. Lo más probable es que esté más familiarizado con el concepto de lo que cree. Utilizado con frecuencia en forma de tarjeta de crédito, el crédito renovable consiste en que el prestamista le concede la misma cantidad mes tras mes. Utilice este crédito como quiera: en el supermercado, en billetes de avión o para una emergencia de última hora. Mientras sigas haciendo los pagos a tiempo, tu línea de crédito debería seguir disponible.

Esta configuración es ideal para programar su flujo de caja diario. Por ejemplo, digamos que tienes un gasto sorpresa a mediados de mes pero no tendrás el dinero para cubrirlo hasta dentro de dos semanas. El crédito renovable le sustituye hasta que pueda pagar su saldo. Si no puede pagar la totalidad del importe en ese ciclo mensual, entonces pagará un porcentaje del importe en concepto de intereses hasta que el saldo llegue a cero.

A diferencia del crédito no renovable -en el que pides prestada una cantidad específica y luego la pagas-, tu límite de crédito renovable sigue siendo el mismo cada mes y la cantidad disponible fluctúa a medida que haces pagos y cargos.

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Al abrir una línea de crédito, está asumiendo una responsabilidad financiera al pedir prestado un dinero que tiene la intención de devolver. Una tarjeta de crédito puede tener un efecto positivo o negativo en su puntuación de crédito dependiendo de cómo la utilice.

Si no tiene cuidado, puede estar en la vía rápida de acumular una elevada deuda de tarjeta de crédito que puede reducir su puntuación. Sin embargo, esto significa que puede aumentar su puntuación de crédito. Incluso si tiene un crédito menos que perfecto, puede mejorar su puntuación siempre que se mantenga dentro de los límites de su tarjeta de crédito.

Cada mes, debe saldar la deuda de la tarjeta de crédito con pagos puntuales para evitar los cargos por intereses. Si no puede pagar el importe total, el saldo se mantiene mes a mes. Esto se denomina deuda renovable. Este tipo de deuda acumula intereses, lo que significa que los cargos por intereses serán más altos hasta que pague el saldo restante.

Las puntuaciones de crédito están determinadas en gran medida por su índice de utilización del crédito. Este índice mide la cantidad de deuda de la tarjeta de crédito que debe en relación con su límite de crédito. Este índice calcula cuánto se utiliza su tarjeta. Una utilización frecuente puede hacer que su índice sea alto. Indica un gasto excesivo, lo que afecta negativamente a su puntuación. La regla general para los índices de utilización del crédito es mantenerse por debajo del 30%. Sin embargo, cuanto más bajo sea el número, mejor.

crédito rotativo

Aunque se exige que en todo caso el cliente esté plenamente informado de las condiciones económicas que conlleva la utilización de los distintos tipos de tarjetas, la práctica permite concluir que no siempre es así y que los consumidores no siempre son informados de las condiciones a las que se someten, generando en muchos casos situaciones indeseables de sobreendeudamiento.

Las tarjetas revolving, tal y como establece el Banco de España, son un tipo especial de tarjeta de crédito, cuya principal característica es el establecimiento de un límite de crédito, cuya disponibilidad coincide inicialmente con dicho límite, que va disminuyendo a medida que se realizan los cargos (compras, retiradas de efectivo, transferencias, liquidaciones de intereses y gastos y otros) y se sustituye por los pagos (pago de recibos periódicos, devoluciones de compras, etc.), así como los intereses, comisiones y otros gastos generados, que se financian conjuntamente.

Es decir, son tarjetas de crédito que permiten la devolución del crédito de forma diferida mediante el pago de cuotas periódicas que varían en función de los importes dispuestos. Dentro de los límites establecidos por la entidad, se puede fijar el importe de la cuota, pero hay que tener en cuenta que con cada cuota pagada se reconstituye el crédito, es decir, se puede volver a disponer del importe del capital amortizado en cada cuota. De ahí su nombre de revolving, por lo que constituye un crédito que se renueva automáticamente a su vencimiento mensual, por lo que en realidad es un crédito revolving que equivale a una línea de crédito permanente. Al capital dispuesto se le aplica el tipo de interés acordado. Además, si se producen impagos, la deuda se capitaliza de nuevo con los intereses devengados.