¿qué pasa con el 10% de la renta vitalicia?

¿qué pasa con el 10% de la renta vitalicia?

Retirada de la renta vitalicia variable

Una de las ventajas de las rentas vitalicias es la opción de recibir un flujo de ingresos de por vida, incluso si vive mucho tiempo. Sin embargo, también puede adaptar estos contratos de seguro para ayudar a cuidar a un ser querido que haya elegido como beneficiario de la renta vitalicia en caso de que usted fallezca.

Dado que pueden ser altamente personalizables, la determinación de lo que ocurre con una renta vitalicia cuando usted fallece depende en gran medida del tipo que adquiera. En el caso de una renta vitalicia diferida, cuyos pagos no comienzan inmediatamente después de la compra, el momento del fallecimiento también es un factor importante.

La fase de acumulación es cuando el titular de la renta vitalicia sigue ingresando dinero en su cuenta. Si el titular de la renta vitalicia fallece durante este periodo, el beneficiario suele recibir una prestación por fallecimiento igual al valor actual del contrato o al importe total de las primas que el titular haya pagado, lo que sea mayor.

Las cosas funcionan de manera un poco diferente si el titular de la renta vitalicia fallece cuando la renta vitalicia diferida ya está en la fase de pago. Con una anualidad vitalicia o inmediata, los pagos simplemente cesarán en ese momento. Sin embargo, puede adquirir contratos que proporcionen pagos a uno o más beneficiarios después del fallecimiento del rentista.

¿qué rentas vitalicias prevén opciones de retirada?

Es una pregunta habitual. Para responderla con confianza, muchos inversores recurren a las rentas vitalicias para obtener un flujo de ingresos fiable durante la jubilación. Si está considerando la posibilidad de contratar una renta vitalicia para su jubilación, estas preguntas frecuentes sobre las rentas vitalicias le ayudarán a prepararse para una conversación con su asesor financiero.

Son una fuente común de ingresos para la jubilación porque proporcionan un flujo constante de pagos a intervalos regulares y porque sus ganancias crecen libres de impuestos hasta que usted retira los fondos. Todas las rentas vitalicias ofrecen también una prestación por fallecimiento que protege su inversión original para sus beneficiarios.1

Dado que las personas viven más tiempo y, por tanto, experimentan más ciclos de mercado a lo largo de su vida, las rentas vitalicias pueden ayudar a cubrir el vacío existente entre otras fuentes de ingresos garantizados y estables para la jubilación -como las pensiones o la Seguridad Social- para cubrir los gastos esenciales en caso de necesidad.

Existen dos categorías de rentas vitalicias -diferidas e inmediatas- y varios tipos de rentas dentro de cada categoría. Las rentas vitalicias diferidas más comunes son las fijas y las variables. Cada una de ellas ofrece una gama de opciones para satisfacer sus necesidades.

Cobertura de la anualidad

Los impuestos están determinados por el tipo específico de renta vitalicia que adquiera: cualificada o no cualificada. Con una anualidad calificada, usted financia su anualidad con dólares antes de impuestos, mientras que las anualidades no calificadas se financian con dólares después de impuestos. Esto también afecta al tratamiento fiscal de sus pagos.

Una renta vitalicia puede ser una adición inteligente a su plan de jubilación, pero es importante tener en cuenta que si realiza un retiro antes del período de tiempo designado, puede esperar pagar multas por retiro anticipado de su renta vitalicia.

Sentir que se tiene el control de las finanzas es una sensación de confianza, y trabajar con un asesor financiero puede ayudarle a conseguirlo. Por favor, comparta su experiencia y hable de mí a sus amigos y familiares.

Esta información se ofrece únicamente como fuente de información general y no constituye una solicitud de compra o venta de los valores, cuentas o estrategias mencionados.    La información no pretende ser la única base para tomar decisiones de inversión, ni debe interpretarse como una recomendación o consejo diseñado para satisfacer las necesidades particulares de un inversor individual.    Por favor, busque el consejo de un asesor financiero en relación con su situación financiera particular.

Calculadora de impuestos sobre la retirada de rentas vitalicias

Lo que ocurre con una renta vitalicia tras el fallecimiento del titular depende del tipo de renta vitalicia y de su plan de pago. Hay varios tipos de planes de pago de anualidades. Con algunas anualidades, los pagos terminan con la muerte del propietario de la anualidad, llamado «rentista», mientras que otras prevén que los pagos se realicen a un cónyuge u otro beneficiario de la anualidad durante años.

El hecho de que una renta vitalicia sea de período fijo, vitalicia o una variación de la misma, determinará lo que sucederá cuando el titular fallezca. Estas son las dos opciones principales, junto con un tipo híbrido que combina algunas de las características de ambas.

Una anualidad de período fijo, o de período determinado, garantiza los pagos al titular durante un período de tiempo determinado. Algunas opciones comunes son 10, 15 o 20 años. (En una renta vitalicia de cuantía fija, en cambio, el rentista elige una cantidad que se pagará cada mes de por vida o hasta que se agoten las prestaciones).

Si el rentista fallece antes de que comiencen los pagos, algunos planes prevén que las prestaciones restantes se paguen a un beneficiario designado por el rentista. Esta característica se aplica si aún no ha transcurrido el periodo completo o si queda un saldo en la cuenta en el momento del fallecimiento, según el plan.

Acerca del autor

Josue Llorente

Soy Josue Llorente, tengo 25 años y soy licenciado en Periodismo por la Universidad Complutense de Madrid con experiencia en medios tradicionales y digitales. Me apasiona el periodismo en esta nueva era y su evolución en el medio digital.

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